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煙臺市積極推廣無還本續貸業務 著力解決民營小微企業融資難問題

來源:膠東在線  2019-08-05 14:26:00
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  編者按:為落實煙臺市“1+4”金融創新政策文件(《關于進一步支持金融業高質量發展的意見》《關于實施服務企業融資“金橋”計劃的意見》《關于進一步做好防范化解金融風險工作的實施意見》《煙臺市銀行業金融機構考評獎勵暫行辦法》《關于加快推進山東省區域性基金管理中心建設的實施方案》)精神,全市金融機構積極響應,通過政策引導和銀企對接,有效幫助企業解決了融資問題。為總結金融服務實體經濟發展成果,持續擴大政策效應,助推新舊動能轉換和高質量發展,膠東在線網站即日起推出系列報道。

  今日推出首篇報道“煙臺市積極推廣無還本續貸業務 著力解決民營小微企業融資難問題”。

  膠東在線8月5日訊色悠悠网站 煙臺市委、市政府《關于進一步支持金融業高質量發展的意見》中指出,改進中小微企業融資服務,健全完善無還本續貸工作機制。全市金融機構按照市委、市政府部署要求,積極聚焦民營和小微融資的難點、痛點、賭點,大力宣傳和推廣無還本續貸,持續提高續貸業務比重,有效降低企業貸款周轉的財務成本和時間成本,助力民營小微企業解決融資難融資貴問題。

  擴面、增量、提質,讓無還本續貸業務深入小微企業

色悠悠网站  為促進無還本續貸業務發展,全市銀行機構均制定了推動無還本續貸具體措施,在對無還本續貸進行推廣、拓展的同時,注重風險管理及激勵考核,針對發展前景好、經營效益好、信用風險較小的民營小微企業,鼓勵客戶經理在貸款到期前一個月對接企業融資需求,實地走訪企業掌握經營情況,了解企業融資困難,切實做好金融服務。

色悠悠网站  經過銀行機構的積極努力,全市開展無還本續貸業務的機構和業務量持續上升,截至今年上半年,全市共有36家銀行機構開展了小微企業續貸業務,續貸余額共計418.99億元,其中小微企業續貸余額共計309.73億元,小微續貸占比為73.92%,較年初增加23.05億元,較去年同期增加64.75億元,同比增加26.43%,全年累放續貸金額共計134.19億元,取得了階段性成果。

  建機制、促創新、降成本,推動無還本續貸業務便捷高效

  以監管為引領,完善續貸機制。為引導全市銀行機構開展無還本續貸業務,煙臺銀保監分局、煙臺市地方金融監管局聯合制定《關于進一步落實無還本續貸有關工作的通知》,督導各銀行機構盡快研究制定具體的無還本續貸操作管理制度,建立無還本續貸企業名單制,并實施動態管理,切實降低企業資金周轉成本。銀保監部門同時還設定續貸戶數、續貸金額、續貸率、較同期增長等定量考評指標,以及設立體制機制建設等定性考評指標,注重工作實效。截至今年6末,全市共推動19家法人機構及其3家股份制一級分行建立續貸企業名單制度,將1873家小微企業納入無還本續貸白名單。同時銀保監部門還印發《煙臺銀行業無還本續貸工作專項評估督導方案》,從組織實施、考評標準、結果運用等方面進一步完善無還本續貸工作開展的流程跟蹤評價管理,促進銀行機構從機制建設、業務創新、需求對接、風險管理等多維度、多層面強化續貸政策的落地實施。

  以創新為抓手,提升續貸效率。目前無還本續貸業務主要有合同續貸和借據續貸兩種模式,各銀行機構圍繞兩種模式面向小微客戶均設置專門的授信條件,通過新發放貸款歸還存量貸款的形式,實現無需客戶自籌資金償還到期本金即可繼續使用貸款資金的授信業務。截至6月末,煙臺全市25家法人銀行機構無還本續貸余額為280.21億元,占比90.47%,法人銀行機構成為續貸開展的“主力軍”。19家法人機構及3家股份制一級分行分別建立專門的續貸業務品種,其中6家機構在原有模式的基礎上推出了專門的無還本續貸產品,如海陽農商行創新業務方式,針對海洋產業企業陸地固定資產相對較少的問題,采取了海域使用權抵押方式開辟了沿海開發多元化融資的新渠道,共給企業發放海域使用權抵押續貸貸款1925萬元,對提升海域使用權的物權作用,破解海域開發企業面臨的融資難題,發揮了積極作用。

  以減費促讓利,降低續貸成本。色悠悠网站一方面針對小微企業辦理續貸業務各個環節制定減費讓利政策,如在辦理房地產抵押貸款,對符合要求的客戶房地產抵押貸款進行內部評估和與客戶協商確定價值辦理登記,為客戶節省評估費用,部分機構還主動承擔抵押登記費用,如棲霞農商行截至7月末,為客戶主動承擔抵押登記費用75905元。另一方面根據企業實際經營情況進行合理的利率定價讓步,如招遠農商行推出小微企業無還本續貸可執行原利率、棲霞農商行對于電子銀行、代發工資、存款貢獻度較高等優質客戶執行利率優惠,進一步降低企業融資成本。自開辦無還本續貸業務以來,全市銀行機構共為小微企業減費讓利約2.87億元。

  積極構建“銀企命運共同體”,不斷提升金融服務獲得感

  大力引導全市銀行機構樹立“銀企命運共同體”的經營理念,正視貸款抵押物不足和貸款期限錯配的痛點,加強信息交流,促進互信合作。如中國銀行煙臺分行授信客戶煙臺蓬萊閣葡萄酒有限公司有一筆短期流動資金貸款300萬元于2019年3月到期,企業由于2019年加大高端產品的開發,增加對中高端酒汁的采購,占用了較大的流動資金,目前資金較為緊張,向該行申請敘做“中銀接力通寶”業務。經該行調查了解,企業生產經營正常,具有持續經營能力和良好的財務狀況,信用狀況良好,具備還款能力且不存在逾期欠息等不良行為。經過申請材料審核,確定借款人申請“中銀接力通寶”產品的合理性與可行性后,該行立即安排客戶經理與企業進行對接,進入授信發起流程,分行普惠金融事業部審核完畢后將授信申請材料提交省行,并為其開辟綠色審批通道,通過審查審批端與發起端的溝通,縮短了審批時間,該項目于2月28日獲得批復,3月7號順利發放貸款。“中銀接力通寶”項目從授信申請至審批用時一周,時間的縮短進一步提高了無還本續貸效率,降低了企業資金周轉成本,而且在辦理無還本續貸過程中企業無需承擔評估費、抵押費等任何費用,企業從便捷高效的服務中切實感受到了普惠金融服務水平的提高。

[ 責任編輯: 都凌云 ]

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